取り崩しても減らない資産の構築について
資産運用の目標として多くの方が目指すのが、「取り崩しても減らない資産」の構築です。これは、元本を守りながらも運用益を得て、生活資金や将来の大きな支出に備えるための重要な考え方です。ここでは、その重要性と、私自身が実践している具体的な方法をご紹介します。
取り崩しても減らない資産とは？
取り崩しても減らない資産とは、運用益を活用しながら元本を減らすことなく、生活費やその他の目的のために資金を取り崩すことができる資産です。特に、退職後の生活資金や将来の大きな支出に備えるため、長期的に運用することが必要です。
ロボアドを活用した資産形成の具体例
毎月リバランスが行われるロボアドを使った運用では、元金が約57万円からスタートし、毎月7万円を積み立てた場合、通算損益は27.6％となり、約15万円の利益が出ることがあります。この運用を続けることで、将来的に毎月40万円を取り崩しても資産が減らない状態を目指すことができます。
将来毎月40万円を取り崩すための試算
私の現在の運用では、年利5％〜7％を想定しています。この利回りを基にしたシミュレーションによると、次のような結果が得られます。
年利5％の場合、元金57万円と毎月7万円の積立を続けることで、約38年後には、毎月40万円を取り崩しても資産が増え続ける状態になります。
年利7％の場合は、約27年後に同様の状態に達します。
このシミュレーションからわかるように、長期的な積み立てと運用が、将来の取り崩しに対する備えとして大きな役割を果たします。もちろん、年利や市場状況によって結果は変動しますが、リスク分散をしながら資産を成長させることは、堅実な資産運用の基本です。
リバランスの重要性と効果
ロボアドの強みの一つは、毎月自動的にリバランスを行ってくれる点です。これにより、株式市場が上昇してもリスクが過度に偏ることを防ぎ、ポートフォリオ全体のリスクを管理しながら長期的な安定を図ります。定期的なリバランスが、資産の偏りを修正し、長期的な安定をもたらしすことがあります。
まとめ
長期的に「取り崩しても減らない資産」を構築するためには、リスク管理と積み立ての継続が重要です。ロボアドのようなツールを活用し、年利5％〜7％での運用を目指せば、将来毎月40万円を取り崩しながら資産を増やすことも可能です。元金57万円から始めて毎月7万円の積立を続けた実際のシミュレーションを参考に、堅実な資産形成を考えてみてはいかがでしょうか。
免責事項
本記事は、一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の投資方針や金融商品を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴い、元本が保証されるものではありません。運用結果は過去の実績に基づくものであり、将来の成果を保証するものではありません。資産運用に関しては、ご自身の責任で十分な調査と判断の上で行ってください。
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