家計と将来の選択肢を考える

積立・資産形成
シミュレーター

積み立てる。使う。残す。条件を変えて、資産の推移とリスクを比べます。

入力はこの画面内で計算します。資産額の送信・自動保存は行いません。

固定利回りと値動きのあるモデルを、同じ条件で比較できます。

1. どのように使いますか？

入力例は説明用の仮定です。リターンや資産配分を推奨するものではありません。

2. 詳細設定：口座・費用・税・運用期間の切り替え

金額は円、率は％です。同じ月の積立と取り崩しは別々に記録します。商品名や個人情報は不要です。

条件データの直接編集・ローカル保存

すべての条件をJSONで確認・編集できます。外部送信はしません。共有ファイルには入力した金額が含まれます。

3. 目標・リスク・計算設定
高度な分析：取り崩し逆算・市場シナリオ比較

いくらまで取り崩せるかを試算

選択したフェーズの支出を月額指定に置き換えます。指定期間・条件・モデル内の達成確率に対する候補額です。保証額ではありません。

逆算・シナリオ比較は通常の計算より時間がかかります。閉じる操作では開始しません。計算中は上の中止ボタンが使えます。

計算方法・税制・結果の読み方

数字は将来の保証ではありません

残高0の数値判定には0.000001円の許容差を使います。最大下落と高値未回復期間は月末を基準とし、日中の変動を再現しません。実質入出金は実際の月初・月末の物価で換算します。ストレスは全資産を対象とする仮定で、高変動シナリオは対数ショックの標準偏差を指定倍率にします。

固定利回りは一定の倍率で増減する数学モデルです。株式や投資信託が一定の利息を生むという意味ではありません。モンテカルロは仮定した分布から将来経路を生成します。試行数を増やしても、市場モデルの誤りや将来の不確実性はなくなりません。

標準入力は年間の単純リターンの算術平均と標準偏差です。幾何平均・対数平均を選ぶ場合、変動率は年率換算した対数リターンの標準偏差です。標準モデルは毎月独立の対数正規倍率を使います。費用控除済みの実績値を使うときは、継続費用を重ねて差し引かないでください。

分位点帯は各時点の残高分布です。80％の経路が全期間その帯の中に収まる、という意味ではありません。元本割れは「残高＋累計受取」が「開始資産＋累計入金」を下回るかで判定します。途中のリスクは月次で観測し、月内の下落は含みません。

資産寿命は必要な支払いを初めて満たせない月までの期間です。残高がゼロになる時点とは別です。期間内に不足しなかった場合は観測期間超と表示します。定率支出では資産が残っていても受取額が小さくなるため、必要なら最低必要手取り額を指定してください。

継続費用は年実効控除率を月次換算、購入・売却費用は取引時に控除します。月末処理は運用・費用・分配、積立入金、支出、残りの購入の順です。「購入後に売却」を選ぶと入金から先に購入します。月初指定では入出金が運用より先になります。分配は資産価値から現金へ移し、利益を二重加算しません。

課税モデルの対応範囲

「税を計算しない」はNISAの代用ではありません。「課税口座」は指定税率で売却益と普通分配金を計算します。簡易方式は利益が出る取引ごとに課税し、損失の還付を計算しません。口座内年次方式はその口座の当年損益と普通分配を通算して税額を再計算し、年内の還付を反映します。いずれも税申告の完全再現ではありません。

取得原価は口座・資産ごとの平均原価で管理します。他口座との損益通算、繰越損失、外国税、元本払戻金、税申告、未成年者・旧制度NISA、現物移管は対象外です。すべて1人の成人の口座とし、NISA対象商品の適格性は利用者が確認してください。NISAの年間枠・簿価ベースの保有限度額・売却分の翌年再利用を管理し、枠を超える購入予定額は現金に残します。

標準は現行法の適用年別税制です。2026年までと2027〜2047年は合計20.315%、2048年以降は復興特別所得税の終了を反映し20.15%です。詳細では所得税・復興特別所得税・防衛特別所得税・住民税を区別します。国税は3税の合計税率を掛けてから、住民税は別に円未満を切り捨てます。税目別理論額は端数を含む説明用で、個別に丸めた合計を徴収額としません。独自税率はカスタム仮定として別扱いにします。将来改正を予測するものではありません。法改正によって税制データが自動更新されることはなく、運営側で公式情報を再確認して更新する必要があります。インフレ調整後の額は開始時点の物価で換算した現在価値で、名目額とは別です。

入力・結果はページを閉じると失われます。折り畳むだけなら保持されます。保存は利用者がボタンを押した場合のみです。個別の金融商品や投資行動を推奨するものではありません。